Eläke: Riittääkö rahat elamiseen?

2014

pitoisuus

Taloudellinen tarkastus: Neljä naista laskee eläkkeensä
"Onneksi mieheni hoitaa minua tällä hetkellä"
"Olen säästänyt paljon - joten minun on työskenneltävä 60 vähemmän"
"Haluaisin mennä naimisiin, mutta entä leskeneläke?"
"Minulla on tänään hyvin, onko eläke edelleen sellainen?"
Rahoitus: Pidä silmäsi kuorittuna!

Taloudellinen tarkastus: Neljä naista laskee eläkkeensä

"Myöhemmin haluan vain nauttia VAIN!" Niin monet naiset ajattelevat työn jälkeen ja lasten kasvatuksen pitäisi tulla kauniiseen elämään. Mutta monet pelkäävät, että lempeä eläke ei edes pääse välttämättömään.

Hei, työmaailma - hei vapaa-aika, harrastukset ja nautinto. Upea näkymä, eikö? Mutta riittääkö eläkkeemme todella elää ilman antautumista? Neljä naista teki MYWAY: n taloudellisen tarkastuksen - ja asiantuntija näyttää kuinka voit rakentaa jopa 40: llä ja silti taloudellisella tyynyllä .

"Onneksi mieheni hoitaa minua tällä hetkellä"

BIRGIT, 53, on naimisissa 24 vuotta. Kaksi poikaa ovat 18 ja 22. Hän työskentelee virkamiehenä puolivälissä ja ansaitsee freelance-palkkiona noin 400 euroa kuukaudessa

"En voinut elää omalla eläkkeellä, mutta onneksi riittävän, että aviomieheni ansaitsee tarpeeksi huolehtiakseen suurista rahasummista - asuntolainoista, velan uudelleenjärjestelyistä, vakuutuksista - otan koko palkani plus noin 1200 euroa kotitalouslisää aviomieheni pienistä ostoista Joten se on mennyt hyvin viimeiset 24 vuotta Ensi vuonna mieheni jää eläkkeelle, sitten se on taloudellisesti niukkaa. Talomme on melkein maksettu, mutta pojat ovat harjoittelussa Jos nuorimman on pakko muuttaa opintoihin, Ja olisin kunnossa, jos minun yhtäkkiä jouduttaisiin tekemään kaikki taloudellisesti yksin. "

Tarjous Birgitistä yhdellä silmäyksellä

Tulot brutto 1700 euroa, mikä on vajaat 1000 euroa netto
Maksusopimukset psykologisena neuvonantajana ja vammaisten lasten varhaishoidossa: noin 400 euroa kuukaudessa
Kuukausikulut 2000 euroa
Yhteensä Käyttö. Eläkevaraus1 000 euroa vuodessa
Lastenjaksot Puolitoista vuotta koulutusta molemmille pojille
Annuiteetti 835, 27 euroa kuukaudessa saavuttaessa eläkeikää 1. tammikuuta 2028

* ei Riester-eläkettä, ei suoraa vakuutusta, ei pitkäaikaishoitoa, ei riskihenkivakuutusta, ei työkyvyttömyysvakuutusta

Asiantuntijaneuvosto Birgitille

esittäjä (t): CONSTANZE HINTZE (SveaKuschel + Kolleginnen -yrityksen johtaja, Münchenin Women GmbH: n rahoituspalvelut)

"Birgitin tulisi rakentaa omat omaisuudensa askel askeleelta "

Birgitillä on oikeus: Ilman aviomiehensä tuloja ja eläkkeellejäämistä se voi olla taloudellisesti vaikeaa. Siitä huolimatta: Birgit on tehnyt paljon oikein: oma ammatti, omat tulot, oma eläke ja melkein palkattu omaisuus. Kriittisesti näen, että hänellä ei ole varauksia paitsi omaan kotiinsa. Olisi hyvä, jos hän rakentaisi omat likvidit varat sijoitussäästösuunnitelmalla. Samalla hän voi olla tarpeeksi rohkea sisällyttämään osakerahastoja, koska hänen omaisuutensa aiempi painopiste on erittäin turvallinen. Lisäksi hänen tulisi puhua miehensä kanssa, jos jotain tapahtuu tai jos hän ei enää pysty toimimaan: Onko hänellä pääsy kaikkiin tileihin ja sopimuksiin? Miltä hänen omaisuutensa näyttää? Se voi olla kriittinen erottelussa. Vaikka puolisoilla on tietynlainen suoja eläke- ja voitonjakojärjestelmän ansiosta, todellisuudessa tämä näyttää melko heikolta. Birgitin ja hänen aviomiehensä tulisi myös säännellä omaa hoitoaan. Epäselvissä tapauksissa tämä on parempi lapsille kuin heidän koulutuksensa maksaminen. Sitten myöhemmin heitä ei yhtäkkiä pyydetä maksamaan vanhemmilleen. "

"Olen säästänyt paljon - joten minun on työskenneltävä 60 vähemmän"

JULIA, 52, on ollut naimisissa kolme vuotta, on lapseton ja työskentelee sairaanhoitajana. Koska hän ei enää halua työskennellä enää 60-vuotiaana, hän otti myös 400 euron työpaikan

"Kokemus sai minut valppaammaksi talouteen liittyen: Työnantajani kehotti minua tuolloin lopettamaan yrityksen eläkekassan ja ottamaan sen sijaan suoran vakuutuksen - valitettavasti valtava virhe - kuten myöhemmin sain tietää kuluttajaneuvontakeskuksesta, koska klinikka maksaa huomattavasti vähemmän suorasta vakuutuksesta Valitettavasti kun sain selville, oli jo liian myöhäistä kääntää tilanne, kun pankkineuvojani suositteli minulle eläkevakuutusta 60 000 euron säästölle, koska haluan työskennellä vain puoliaikaisesti ja jäädä eläkkeelle aikaisin Olen älykkäämpi: pyysin turvallisuuden vuoksi, mikä on yhtä suuri kuin naisten rahoitustoimisto, onko suositeltu vakuutus hyvä. Kielteinen: Pankin kalliit palkkiot nielaisivat eläkevakuutuksen voitot. Onneksi voisin irtisanoa tämän sopimuksen ajoissa.

Julian varovaisuus yhdellä silmäyksellä

Tuotot netto 1750 euroa sisältäen lisäykset yö- / viikonloppuvuoroista
Tulopuolen työpaikka 390 euroa (brutto yhtä suuri kuin netto)
Kuukausikulut noin 1350 euroa
Suora vakuutus 600 euroa vuodessa - entinen työeläkerahasto
Bauspar-sopimus 15 000 euroa (erääntyy kolmessa vuodessa)
Säästövarat Eri sijoitukset, kuten SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: yhteensä 60 000 euroa
Riester Kyllä, kuukausittain 150 euroa
Annuiteetti 66 ½-vuotiaana 1188 euroa kuukaudessa, tänään: 770 euroa

* Ei yksityistä eläkevakuutusta, ei työkyvyttömyysvakuutusta, ei pitkäaikaishoitoa, ei riskihenkivakuutusta

Asiantuntijaneuvosto, Julia

"Unelmansa puolesta Julian on jatkettava säästämistä johdonmukaisesti"

CONSTANZE HINTZE: "Julian tarina osoittaa, kuinka tärkeä on toinen mielipide ja hyvä, riippumaton neuvo, ja vääristä päätöksistä huolimatta hän on asettanut eläkkeelle suunnan, ja hänen taloudellisen rakenteensa on hyvä yhdistelmä - mikä voi taata hänelle huoleton eläkkeelle siirtymisen. Jos hän haluaa vähentää haluaan paljon aikaisempaa eläkkeelle siirtymistä, suosittelen Julialle eläkesuunnittelua konkreettisesti: Mikä on odotettu Riester-eläke? Mikä ennustaa suoraa vakuutusta? Koska yhteenlaskettu hinnankorotus on kaksi prosenttia Julian kustannukset, kun hän on 66 vuotias, 1780 euroon. Vastapäätä on vain 1188 euroa lakisääteistä eläkettä.Jos lähestyä unelmaansa, Julian tulisi jatkuvasti säästää edelleen ja integroida pian erääntyvä Bauspar-sopimus nykyiseen varastoonsa. Noin kolmesta prosentista hän voisi sitten ottaa 63 eläkkeestä kuukausittain 430 euroa lisäeläkkeenä rahat käytetän 30 vuoden kuluttua. Onko entinen, abschlagfreierRentenbeginn mahdollista, Julian tulisi selvittää saksalaisella eläkevakuutuksella. Lisäsijoitusvinkini on Julian depot, johon olen liian yksipuolisesti sijoittanut Volksbanks- ja Raiffeisen-pankkien omaan rahastoon. Sen tulisi harkita myös enemmän osakerahastoja. Silloin inflaatiota korkeampi paluu olisi mahdollista. "

"Haluaisin mennä naimisiin, mutta entä leskeneläke?"

ELISABETH, 64, on kolmen äiti, hänellä on liiketalous. Vain 48-vuotiaana hänestä tuli leski. Samaan aikaan hän on jälleen rakastunut ja voisi hyvin kuvitella toisen avioliiton uuden kumppaninsa kanssa - se myös päättäisi kylän juorut

"Kun aviomieheni kuoli 16 vuotta sitten, olin yksin kaiken - lasten, talon ja päätösten kanssa - onneksi pankkineuvojani auttoi minua taloudellisissa kysymyksissä ja hän vakuutti minua, koska mieheni vanhempana virkamiehenä ansaitsee hyvin Leskeni eläke on kunnollinen, ja ansaitsen pari dollaria tuttavien kirjanpidossa. Kolme vuotta aviomiehen kuoleman jälkeen, tulin lähempänä ystävää, joka on myös leski.Olimme mielellämme toisiamme Ajattelimme naimisiin, mutta pankkineuvonantajani neuvoi, että se olisi hyvä idea, koska menettäisin leskeneläkkeen, vaikka tämä päätös on vaikea: taloudelliset turvat ovat minulle tärkeämpiä kuin avioliittotodistus. "

Elisabethin varovaisuus yhdellä silmäyksellä

Tulot: Noin 300 euroa kuukaudessa tuttavien kirjanpitäjänä
Kuolleen aviomiehen entiset tulot, palkkaluokka A9, vanhempi palvelu, 1998: netto noin 2100 euroa
Lesken eläke: 60% eläkkeestä, plus 12% kolmen lapsen eläkkeestä
Kiinteistövälitys: Maksettu yhden perheen asunto (nykyarvo: noin 40 000 euroa) + säästötili: 10 000 euroa
Oma eläke: Minimi, koska hän oli kotona lasten kanssa 15 vuotta

* ei Riester-eläkettä, ei henkivakuutusta

Asiantuntijaneuvosto Elisabethille

"Vaikka se olisi vaikeaa: Häällä hän ei olisi niin taloudellisesti onnellinen"

CONSTANZE HINTZE: "Tunteet voivat hämärtää selkeää näkymääsi taloudellisista päätöksistä Pankkiirinsa ansiosta Elisabeth on onnistunut pitämään tunteensa hengissä ja päätöksensä jatkaa asumista kumppaninsa kanssa ilman avioliittotodistusta ja kestää juorut oli aivan oikein - jos Tosiasia on: ilman leskeneläkettä Elisabettilla ei menisi tänään niin hyvin taloudellisesti. "Lakisääteinen leskeneläke on sosiaaliturvamme saavutus." On kuitenkin epävarmaa, hyötyvätkö siitä tulevat sukupolvet. Lesken eläke 60 prosentilla kuolleen puolison eläkkeestä erittäin harvinainen Jos Elisabeth menisi naimisiin kumppaninsa kanssa, täysi leskeneläke olisi välittömästi poissa. Hänen elämänsä suunnittelulle suosittelen häntä tekemään sopimuksia uuden kumppanin kanssa, jonka kanssa he ovat molemminpuolisesti varmoja. Molemmilla tulisi olla hoitodirektiivi tai Vo vanhurskaus, joka tulee voimaan, kun yksi heistä ei enää pysty selviytymään elämästään yksin, avainsana: hoito. Jos näin ei tapahdu, holhoamistuomioistuin valitsee henkilön, joka ei ole automaattisesti kumppani. Lisäksi kehotan Elisabettia keräämään enemmän ilmaisia varauksia - talon peruskorjauksiin, yhteisiin lomiin, ikään. Koska kaksi joukkuetta ylöspäin säästää kustannuksia ja rahaa. "

"Minulla on tänään hyvin, onko eläke edelleen sellainen?"

BIRGIT, 59, on sinkku, hänellä on poika, 24, ja hän on freelance-hammaslääkäri. Heidän ansionsa vaihtelevat tilaustilanteen mukaan. Asiakkaiden maksukäyttäytyminen on kuitenkin katastrofaalinen

"Minulla ei enää ole luottamusta saksalaisiin pankkeihin ja Saksan eläkejärjestelmään, minkä vuoksi panen säästöt pikemminkin kahvipannuun sen sijaan, että sijoittaisin niihin, mutta koska tuen Hampurissa harjoittelua tekevää poikani, pysyn joka tapauksessa kuukauden lopussa Vapaaehtoisena hammaslääkärin konsulttina olen todella onnellinen - jos vain joidenkin asiakkaiden maksutavat eivät olleet niin huonoja.Minulla on laskuja maksettavaksi vuosilta 2012 ja 2013. Olen tällä hetkellä taloudellisesti hyvin, mutta onneksi minulla on Halpa, pieni asunto Münchenissä, ja koska poikani muutti, kulutin myös paljon vähemmän ruokaa, toivon vain voivani työskennellä pitkään ja pysyä terveenä, koska pelkään, että eläkkeeni on melko vähäinen. "

Birgitin ehkäisy yhdellä silmäyksellä

Tulot ruuhka-aikoina: jopa 2700 euroa netto
Kuukausikulut: Noin 1800 euroa
Yksityinen eläkevakuutus: Vuodesta 1994 eläkkeelle, hän säästää 50 euroa kuukaudessa, joskus enemmän. Eläkkeellä hän saa 20 000 euroa kertaluonteisen maksun tai kuukausimaksun
Säästöt: Tämä koskee lähinnä hänen poikansa, hänen koulutustaan ja sitä käyttävää yhteistä tilaa
poika, vuonna 1990 syntynyt äidin eläke, kuukaudessa 28 euroa
Eläkevakuutus: Se alkoi 18-vuotiaana ja maksettiin sitten yli 20 vuoden eläkevakuutukseen. Siitä huolimatta tänään sanotaan eläkepäätös : vain 805 euroa kuukaudessa 65-vuotiaana

* Ei yritysvakuutusta, ei pitkäaikaishoitovakuutusta, ei enää riskihenkivakuutusta, ei työkyvyttömyysvakuutusta

Asiantuntijaneuvosto Birgitille

"Tästä eteenpäin Birgitin tulisi säästää kiinteä summa tulevaisuutta varten joka kuukausi"

CONSTANZE HINTZE: "On hienoa, kuinka Birgit yksinhuoltajana onnistui sovittamaan työn ja lapset yhteen, mutta jätti huomiotta tulevaisuuden rahoitussuunnitelmansa - etenkin ensimmäisinä työvuosinaan." Eläkevajeita on vaikea korjata eläkkeelle asti. On ymmärrettävää, että Birgit on menettänyt luottamuksensa eläkerahastoon, mutta koska hän on toiminut itsenäisenä ammatinharjoittajana, hän ei ole maksanut senttiä Saksan eläkerahastolle eikä hänellä ole itsenäisten ammatinharjoittajien lisäeläkettä, kuten Rürup-eläke. Siitä huolimatta, ettei ole mitään syytä pistää päätään hiekkaan välittömänä toimenpiteenä, Birgitin tulisi tarkistaa heidän nykyiset kulut: heidän 2700 euron nettotulojaan verrataan 1800 euron menoihin. Mihin laskea loput 900 euroa? Onko säästöjä? Hyödyntämällä Birgitin ammattia tulevina vuosina vaurauden lisäämiseksi - ja todellakin ei kahvilassa. Parempi on turvallinen pankkisäästösuunnitelma tai riskialttiimpi rahaston säästösuunnitelma. Säästää nyt 500 euroa kuukaudessa, hän on kahden prosentin kulut kulujen ja verojen jälkeen kuuden vuoden aikana noin 38 200 euron varoista. Tärkeintä on yksi havainto: Birgitin on työskenneltävä yli 65-vuotiaana. "

Kirjoittaja: Gitta Schröder